經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 劉穎 “利率高高高！阜寧農(nóng)商行大額存單勁爆來(lái)襲！”2024年12月中旬，江蘇阜寧農(nóng)商行微信公眾號(hào)推送了一張海報(bào)。海報(bào)顯示，該行新發(fā)行的3年期大額存單（30萬(wàn)元起存）的年利率達(dá)2.20%。

臨近年末，投資者對(duì)靈活度高、收益率較高且穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品需求在提升。由于利率超過(guò)人民幣掛牌存款利率，大額存單依然受到投資者的青睞。多家中小銀行特別是農(nóng)商行借機(jī)密集發(fā)行大額存單，以積極攬儲(chǔ)。

“年末（大額存單發(fā)行）比較活躍，有的銀行的大額存單年利率能達(dá)到3.80%，不過(guò)不太好搶?zhuān)叶际寝D(zhuǎn)讓單?！标P(guān)注銀行大額存單理財(cái)?shù)闹芟壬硎尽?/p>

周先生提到的年化利率為3.80%的大額存單，為綿陽(yáng)市商業(yè)銀行的“明星產(chǎn)品”。他注意到，該行新發(fā)行的大額存單產(chǎn)品年利率為2.30%，轉(zhuǎn)讓區(qū)的大額存單年利率則達(dá)到3.8%。

之所以能達(dá)到如此高的收益，主要得益于此前綿陽(yáng)市商業(yè)銀行發(fā)行的大額存單產(chǎn)品利率較高。想要搶到高收益率的轉(zhuǎn)讓大額存單，需要“碰運(yùn)氣”。

據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，12月以來(lái)，滎陽(yáng)農(nóng)商行、無(wú)錫錫商銀行、阜寧農(nóng)商行、濰坊銀行、萊蕪農(nóng)商行、青島農(nóng)商行等紛紛發(fā)行大額存單。

12月6日，滎陽(yáng)農(nóng)商行在官方微信號(hào)上發(fā)布發(fā)行大額存單的消息。該行提供的大額存單產(chǎn)品，涵蓋3個(gè)月、6個(gè)月、1年期、2年期、3年期等多個(gè)期限，執(zhí)行利率分別為1.50%、1.70%、2.10%、2.15%、2.35%，起存金額均為20萬(wàn)元。

同日，無(wú)錫錫商銀行在官方微信號(hào)發(fā)布信息稱(chēng)，該行旗下一款年利率達(dá)3%的3年期大額存單“明星產(chǎn)品”正在發(fā)售中，持有365天后可以轉(zhuǎn)讓。

12月初，周寧農(nóng)村信用合作聯(lián)社在官方微信號(hào)發(fā)文稱(chēng)，該行發(fā)行3年期2000萬(wàn)元的大額存單，年利率為2.20%。投資者可以通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)柜面、手機(jī)銀行購(gòu)買(mǎi)，起購(gòu)點(diǎn)為20萬(wàn)元，最小遞增金額為1萬(wàn)元。

一位農(nóng)商行的客戶(hù)經(jīng)理表示，在2025年1月開(kāi)門(mén)紅期間，出現(xiàn)高利率的存款產(chǎn)品或者大額存單也不稀奇。

鄒女士近日去漢口的一家銀行詢(xún)問(wèn)開(kāi)門(mén)紅活動(dòng)，該行客戶(hù)經(jīng)理表示，目前已經(jīng)推出了存款活動(dòng)，年底利率比較高。

自2022年9月以來(lái)，國(guó)內(nèi)銀行的存款掛牌利率經(jīng)歷多次下調(diào)。其中，國(guó)有大行3個(gè)月、6個(gè)月、1年期、2年期、3年期、5年期整存整取定期存款掛牌利率分別降至0.8%、1%、1.1%、1.2%、1.5%和1.55%。

存款利率一路下調(diào)，但居民的儲(chǔ)蓄熱情不減。根據(jù)央行公布的金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2024年前十一個(gè)月人民幣存款增加19.39萬(wàn)億元，其中住戶(hù)存款增加12.07萬(wàn)億元。2023年全年人民幣存款增加25.74萬(wàn)億元，其中住戶(hù)存款增加16.67萬(wàn)億元。

“沒(méi)想到利率超過(guò)2%的大額存單竟然成了搶手貨?！碧锵壬f(shuō)，2024年之前，他將大部分積攢的錢(qián)存成銀行定期，年利率在2.50%左右。2024年年中，他在一家國(guó)有大行購(gòu)入20萬(wàn)元3年期的大額存單，利率為2.35%，到期后可以得到利息14100元。

當(dāng)前，國(guó)有大行3年期大額存單年利率最高為1.90%，同樣20萬(wàn)元起存的話，利息要比半年前少了2700元。

田先生表示，現(xiàn)在，中小銀行的存款利率比較高，未來(lái)存款利率或許還會(huì)迎來(lái)下調(diào)。

目前部分民營(yíng)銀行的存款利率仍保持在2%的水平，例如11月15日的利率調(diào)整后，新網(wǎng)銀行的1年期、2年期、3年期和5年期定期存款利率分別降至1.80%、2.00%、2.30%、2.30%。

11月27日，融360研究院發(fā)布的《2024年10月銀行存款利率報(bào)告》顯示，10月銀行整存整取定期存款各期限平均利率環(huán)比降幅超20個(gè)基點(diǎn)，大額存單各期限平均利率也均環(huán)比下跌。作為“攬儲(chǔ)利器”，銀行大額存單的利率也下行至“1”字頭。

存款利率下行趨勢(shì)或許還會(huì)延續(xù)。民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家團(tuán)隊(duì)發(fā)布的研報(bào)指出，預(yù)計(jì)明年適度寬松的貨幣政策可能包括“保持適宜的利率水平，通過(guò)降準(zhǔn)、降息降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)綜合融資成本，激發(fā)市場(chǎng)需求和活力，全年或降準(zhǔn)100個(gè)基點(diǎn)左右，降息30至40個(gè)基點(diǎn)”。